היום המודעות לכל עניין הפנסיה רק הולכת וגדלה, ולכן יותר ויותר אנשים מתחילים להבין את יתרונות שירותיו של יועץ פנסיוני. למעשה מדובר על סכומי כסף עצומים שרובינו כלל אינם מודעים אליהם ואינם בודקים מה קורה אתם באופן שוטף. כתוצאה מכך, לא מעט אנשים משלמים דמי ניהול דרקוניים וכלל אינם מודעים לכך. לעת זקנה, כאשר נושא הפנסיה יהיה רלוונטי יותר, רוב האנשים יתעוררו ויגלו כי חלק גדול מהכסף שלהם נשחק כתוצאה מניהול כושל ודמי ניהול מוגזמים. בנקודה הזאת בדיוק, נכנסת חשיבותו העצומה של היועץ הפנסיוני, אשר מסוגל לעשות עבורכם סדר בבלגן. במקום להשאיר את העתיד הכלכלי שלכם בידיהם של קופות הפנסיה השונות אשר יכולות לעשות כל העולה על רוחן, חשוב לקחת את השליטה לידיים ולהתחיל להבין כיצד העסק פועל. השכר הממוצע היום במשק עומד על סך 8000 ₪, על מנת להגיע לקצבה דומה בעת זקנה, יש צורך לצבור בקופת הפנסיה סכום לא מבוטל של כמיליון שקל. לכן חשוב לקחת את האחריות על הפנסיה שלכם, ולהפסיק לתת לאחרים לנהל אותה עבורכם.
מי הוא יועץ פנסיוני ולמה מומלץ להיעזר בשירותיו?
רוב האנשים נעזרים בשירותיו של סוכן הביטוח שלהם על מנת לנהל את כספי הפנסיה בשלט רחוק. אך חשוב לזכור, כי האינטרסים של סוכן הביטוח לא בדיוק תואמים את האינטרסים של המבוטח. חשוב לזכור כי הכנסתו של סוכן הביטוח תלויה בדמי הניהול שהלקוח משלם, ולכן האינטרס שלו יהיה למכור ללקוח פוליסות יקרות אשר יגזלו ממנו במהלך השנים מאות אלפי שקלים. לעומת זאת, היועץ הפנסיוני אינו נמצא במצב הזה, היות ולפי החוק אסור לו לקבל כספים מהחברות המנהלות את הנכסים הפנסיוניים. אי לכך, הנאמנות היחידה שלו תהיה כלפי הלקוח שלו, אשר משלם לו ישירות בעבור היכולת שלו לחסוך לו מאות אלפי שקלים ולהגדיל את הקצבה החודשית שמגיעה לו. מחיר הייעוץ משתנה בהתאם למורכבות של התיק הפנסיוני, ולכן תלויה בסוג הלקוח ובהחלטות השונות שהוא קיבל במהלך החיים.
לסיכום, כל אחד צריך להתחיל לקחת אחריות על החיים שלו ועל העתיד הצפוי לו לעת זקנה. מי שמעוניין לשמור על רמת החיים שלו, חייב לדאוג שתהיה לו קצבת זקנה מכובדת שתאפשר לו לנהל אורח חיים תקין. לצורך כך, חשוב לשכור את שירותיו של יועץ פנסיוני אשר כל תפקידו הוא לדאוג ללקוח, להתמקח על דמי הניהול שנגבים ממנו ולאפשר לו לנהל את כספי הפנסיה בצורה היעילה ביותר.
