הקץ לסחבת! איחוד קרנות פנסיה עם שירות אישי
אנו נעזור לך בהליך של איחוד קרנות הפנסיה שלך ונחסוך לך כאב ראש וסחבת
בדיקה ראשונית בחינם!
נשמח לעזור לך
עובדה מס’ 1:
ב-30 ליוני 2016 משרד האוצר יצא בהוראת שעה על איחוד חשבונות קיימים בקרנות פנסיה חדשות. הכוונה היא שכל קרנות הפנסיה הקודמות שלכם יאוחדו עם קרן הפנסיה הנוכחית.
עובדה מס’ 2:
התהליך מתבצע באמצעות 2 שלבים: הראשון הוא איתור הכספים שלכם אשר נמצאים בקרנות פנסיה ישנות והשלב השני הוא איחוד הכספים עם הקרן הנוכחית.
שניהם אמורים להתקיים באופן אוטומטי כשהכוח נמצא בידי החברה המנהלת את קרן הפנסיה הנוכחית שלכם.
עובדה מס’ 3:
התהליך כולו לוקה בחסר מכמה סיבות:
1.הוא אמור היה לקרות באופן אוטומטי עד ה-29.9.2016, דבר שלא קרה עד היום לרוב אזרחי ישראל.
2. מלאכת איתור הכספים מוטלת על החברה המנהלת שלכם, איתור שהיא אינה מקצועית בו, וייתכן ועדיין יישארו כספים השייכים לכם אי שם.
3. כשכל הכוח נמצא אצל החברה המנהלת שלכם, אל תתפלאו אם תגלו שאתם משלמים דמי ניהול גבוהים המביאים לכם הפסדים של עשרות אלפי שקלים בטווח הרחוק.
אבל רגע, לפני שאתם מתייאשים, יש לנו פיתרון מדהים עבורכם!
אנו נעזור לך לבצע את איחוד קרנות הפנסיה שלך בשלושה שלבים:
1. נבצע עבורך איתור כספים יסודי כדי שנדע חד משמעית היכן כספי הפנסיה שלך נמצאים וכמה צברת בהם.
2. ניצור קשר בשמך עם כל החברות המחזיקות בכספי הפנסיה שלך.
3. נאחד את כספי הפנסיה שלך בקופה המשתלמת ביותר עבורך עם התנאים הטובים ביותר למענך!
מהם היתרונות באיחוד קרנות הפנסיה שלכם:
1. דמי ניהול – זו ההזדמנות שלכם להנות מדמי ניהול נמוכים, שכן החברות רשאיות לדרוש את דמי הניהול הגבוהים ביותר עפ”י חוק על הקרנות הלא פעילות שלכם.
2. שליטה מלאה – יותר קל להתנהל כשהפנסיה שלכם מרוכזת במקום אחד, זה חוסך בירוקרטיות, ניירת וכאב ראש.
3. קצבה גבוהה יותר – ככל שסכום הכסף המושקע שלכם גדול יותר כך הקצבה החודשית שתקבלו בעתיד תהיה גבוהה יותר.
עוד מספר נקודות חשובות שאתם צריכים לדעת על האיחוד:
1. קרנות פנסיה ותיקות לא יאוחדו, רק קרנות פנסיה חדשות.
2. האיחוד האוטומטי אינו מתבצע עם קופת גמל או ביטוח מנהלים הרשומים על שמכם.
3. במידה וקיבלתם הודעה מקרן הפנסיה שלכם אשר מתכוון לאחד את הקרנות הלא פעילות שלכם אתם יכולים לבקש שלא יעשו זאת תוך 45 ימים.
מדוע אסור להתפשר על דמי הניהול שלכם
לסיכום:
לעיתים קרובות בעת מעבר למקום עבודה חדש, כספי הפנסיה לא ממשיכים להיות מופקדים בקרן הפנסיה שבה חסכת לפני כן, אלא נפתח לך חשבון בקרן פנסיה אחרת. מכיוון שבשוק העבודה המודרני קיימים לא מעט מעברים של עובדים בין מקומות עבודה, יכול להיות שכספי הפנסיה שלך מפוזרים בין מספר קרנות פנסיה. על מנת לאפשר לך לרכז את כל החשבונות שרשומים לזכותך בקרנות הפנסיה תחת קורת גג אחת, דבר שיפשט עבורך את תמונת המצב לגבי היקף החיסכון ויגדיל את כוח המיקוח שלך לשיפור תנאי החיסכון הפנסיוני שלך.
איך עוד נוכל לעזור לך?
נשמח להציע לך שירותים פיננסים כגון:
משיכת כספי פנסיה – במידה ואתם צריכים את כספי הפנסיה בצורה מיידית ולא רוצים להמשיך לחסוך אותם יש לנו שירות של משיכת כספים. אנו נפנה ישירות לכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות שם יש כספים שלכם ונבצע את התהליך עבורכם עד שהכסף יופקד ישירות מאותן חברות לחשבון הבנק שלכם. השירות שלנו כולל משיכת כספי פיצויים, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד.
במידה ואינכם יודעים איפה כל הקופות שלכם נמצאות וכמה כסף יש בהן נוכל לעזור לך בתהליך האיתור שלהן.
כמו כן, לעיתים ניתן לבצע משיכת כספי פנסיה בלי מיסים – אנו נוכל לבדוק אם אתם זכאים לכך.
